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新政策對防范電信詐騙的積極作用

2016年12月26日
近年來,網絡電信詐騙事件頻發,犯罪手段不斷升級,不僅侵害了客戶的財產安全,還嚴重破壞了金融環境、擾亂了社會秩序,而且這類詐騙犯罪電信虛擬化程度高,給公安機關偵辦增加了難度。為此央行發布了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發〔2016〕261號),從加強賬戶實名制、阻斷電信網絡新型違法犯罪資金轉移的主要通道、加強個人信息安全保護等方面采取了有效措施,對震懾網絡電信詐騙犯罪,保護金融消費者權益起到積極的作用。
  第一,限制了買賣賬戶、假冒賬戶的開立。通過建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機制,加強對冒名賬戶的懲戒力度,通過強化對異常開戶行為的審核等措施,對于在利益驅使下大量開立銀行賬戶和支付賬戶并向不法分子出售獲利,或者不法分子大量收購他人賬戶、冒名開戶、虛構代理關系開戶等用于實施詐騙的情況有一定的限制震懾作用。能夠有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的情形。
  第二,“猶豫期”的設置很大程度上幫助客戶挽回損失。新政策規定個人在通過ATM向非本人賬戶轉賬的,有24小時的“猶豫期”,在這個24小時內,可以申請撤銷轉賬。由于電信網絡詐騙的受害人大多是在不法分子的誘騙下,通過ATM向詐騙賬戶轉賬,當受害人轉賬后短時間內意識到上當受騙,資金卻已經轉出,并被不法分子立即轉移。有了24小時的“猶豫期”,能夠很大程度挽回客戶的資金損失。
  第三,對網絡支付設限防止網絡詐騙。新政策規定銀行在為存款人開通非柜面轉賬業務時,應當與存款人簽訂協議,約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等,超出限額和筆數的,應當到銀行柜面辦理。微信、支付寶這些大家日常生活經常用的支付工具轉賬時就會限制了,避免一些盜號、釣魚網點通過網絡盜取客戶資金。
  第四,嚴格管理“僵尸戶”,不給犯罪分析可乘之機。新政策規定,對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,銀行應當暫停非柜面業務,支付機構應當暫停所有業務,待單位和個人重新向銀行和支付機構核實身份后,方可恢復業務。如果這一規定被嚴格執行,那么再也不會出現有些人拿著一沓身份證去銀行申請銀行卡,或盜用“僵尸”賬戶成為電信詐騙的“據點”賬戶了。
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